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收单机构屡屡违规如何处罚?银联发通知了

发表时间:2019-04-08 13:37
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【玖盈科技4月4日讯】近日,银联下发《2019年度银行卡受理市场违规行为累积记分标准的通知》,通知表示累计记分规则标准于4月1日正式生效。该文件详细的说明了收单市场的违规行为的累积记分标准。


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通知显示,2018年度银联卡受理市场违规行为累计记分标准的实事取得显著成效。银联业管委根据积分情况对违规机构进行处理,3家机构被暂停全国范围内非标准商户申请权2-3个月,8家机构因违规被从严处理,12家机构被延长非标商户审核时限, 20多家机构被发送警示函。


为充分发挥违规行为累计记分制度,维护收单行业合规健康发展,银联进一步优化了累计积分的标准。根据2019年银联卡受理市场违规行为累计记分标准,对违法提供支付服务、违规售卖终端、收单核心业务违规外包等行为的处罚力度明显增加,同时对大商户模式、商户真实性、套用非标商户的行为也进行了调整。


据玖盈科技了解,2018年4月28日中国银联业务管理委员会审议发布了《银联卡受理市场违规行为管理实施细则》(以下简称《细则》)。配套发布了受理市场违规行为累积记标准等附件。


该细则通过对违规行为进行分类、引入累积记分制度,使市场规范工作管理更加精细、违规处置手段更加合理,以达到遏制各类新型违规行为发展、增强成员机构规范意识的目的,落实人民银行监管政策。



三核心:分类+记分+联动



《细则》主要是在保持事后整改力度的基础上,加强事前预防引导和事中管控力度,通过“分类管理”和“累积记分”等创新手段,强化引导,做好合规经营的支持和鼓励工作,逐步培养“良币驱逐劣币”的市场氛围。具体来看,《细则》重点强调了以下三点。



一、分类管理明确规范“红线”与重点



《细则》按照违规行为严重程度,将违规行为从高到低划分三个类别,同时依照违规类别不同,采取差异化处置措施。这样既强化规范工作的“红线”,加强规范方向性引导,又明确了规范的工作重点。


《细则》规定:


一类违规是“红线”,主要包括严重违反监管机构管理规定、收单核心业务外包、系统化变造等,处置措施最为严厉,最重处置是“终止其成员机构资格”;


二类违规是受理市场主要违规行为,主要包括价格套用、虚假注册、大商户违规、商户真实性违规、终端管理以及拒绝受理银联卡等行为,处置措施相对严厉,最重处置是“限制或暂停银联卡业务”;


三类违规相对轻微,主要包括流程违规等行为,着重推动相应机构完成整改,处置措施包括“警示”和“通报”。



二、累积记分确保总体规范成效



对违规行为设置分值,违规行为的程度、发生的次数与累计分值呈现正相关。《细则》规定,按月统计收单机构规范工作情况,除了采取即时规范措施外,对违规行为均按照违规行为分类记分。


当收单机构分值累积到一定区间时,叠加实施累积记分管理措施,包括暂停非标价格商户申请权限、限制业务开展权限、开展现场评估、下调机构分类等级等。



三、联动机制保障监管要求有效落实



与监管机构之间建立联动工作机制,对于被监管机构实施行政处罚的机构,业管委秘书处及时开展后续的违规认定及处置工作,也会按照监管机构要求,报送成员机构违规情况,协助了解市场规范形势。



违规行为累积记分处置措施



根据《细则》中的附件4“累积记分处置措施一览表”银行卡受理市场违规行为累积记分采取百分制,银联业管委将支付机构根据记分情况划分为4档。


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第一档 30≤记分<40

1. 加大非标准价格商户审核力度,审核服务时限增至10个工作日;

2. 启动商户真实性管理违规违约金处置措施。


第二档 40≤记分<55

1. 暂停全国或部分地区 非标准价格商户申请权限1-6月,暂停期满后提交自查整改报告,符合条件后恢复权限;

2. 限制或暂停银联卡业务。

3. 违约金金额上浮 50%。


第三档 55≤记分<75

1. 暂停全国或部分地区 非标准价格商户申请权限1-12个月,暂停期满后提交自查整改报告,符合条件后恢复权限;

2. 开展现场评估;

3. 限制或暂停银联卡业务;

4. 违约金金额上浮100%。


第四档 记分≥75

1. 暂停全国或部分地区非标 准价格商户申请权限1-12个月,暂停期满后提交自查整改报告,符合条件后恢复权限;

2. 开展现场评估;

3. 限制或暂停银联卡业务;

4. 分类评价结果下调一个类别;

5. 建议监管机构现场检查;

6. 终止银联卡业务权限;

7. 违约金金额上浮200%。


注:成员机构累积记分达到规定分值区间的,业管委秘书处对其执行其中一项或多项处置措施。


值得注意的是《细则》的一个亮点在于“合规鼓励”。在规范的同时,通过激励手段推动受理市场形成良好生态。成员机构对银联卡受理市场规范工作做出突出贡献或合规分值排名居前的,将得到相当“实惠”的鼓励,包括通报表扬、调升非银行支付机构分类评价类别、累积记分减免等




相关阅读:

《细则》附件1—受理市场违规行为分类一览表

《细则》附件2—受理市场违规行为即时处置措施


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